Monatliche Hypothekenrate und Gesamtkosten einer Immobilienfinanzierung berechnen.
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Monatliche Rate = Darlehensbetrag × (Zins + Tilgung) / 12 | Darlehensbetrag = Kaufpreis − Eigenkapital
Empfohlen werden mindestens 20-30% Eigenkapital (plus Kaufnebenkosten von ca. 10-15%). Mit mehr Eigenkapital erhalten Sie bessere Zinsen und das Risiko ist geringer. Manche Banken finanzieren auch Vollfinanzierungen (100% oder mehr).
Der Sollzins ist der reine Zinssatz ohne Nebenkosten. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten der Finanzierung und ist entscheidend für den Vergleich verschiedener Angebote.
Sondertilgungen sind außerplanmäßige Rückzahlungen des Kredits. Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen von 5-10% der Darlehenssumme pro Jahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Sie verkürzen die Laufzeit erheblich.
Nach Ablauf der Zinsbindung (Erstlaufzeit) kann eine Anschlussfinanzierung zu dann gültigen Marktzinsen nötig werden. Dieses Zinsänderungsrisiko sollte bei der Finanzierungsplanung berücksichtigt werden.
Das hängt von Kaufpreis-Miete-Verhältnis, Eigenkapital, Zinsniveau, geplanter Wohndauer und persönlichen Präferenzen ab. Ein Kaufpreisfaktor unter 20 (= unter dem 20-fachen der Jahresmiete) gilt als günstig.